Cinco avances normativos esenciales en 2023.

Katherine Hill, experta en Marketing de servicios financieros

La supervisión requieres una red fragmentada y cada vez más compleja de reguladores nacionales e internacionales. Estos son cinco avances importantes que estamos siguiendo en el sector de servicios financieros.

1. Regulación de criptomonedas bajo consideración:  el gobierno de EE. UU. ha agregado las criptomonedas a leyes diseñadas para combatir actividades ilícitas, pero todavía no ha promulgado un nuevo régimen de cumplimiento. La Reserva Federal continúa armando su caso para que haya más regulación mientras que la Comisión de Bolsa y Valores tiene sus propias iniciativas en marcha. A medida que los reguladores continúan avanzando hacia una supervisión más estricta de las criptomonedas, las instituciones financieras deben prepararse para un flujo constante de nuevas regulaciones.
   
   
2. Sanciones ampliadas de la OFAC: más de un año después de la invasión de Ucrania por parte de Rusia, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos continúa endureciendo sus sanciones económicas, que incluyen un límite de precios de la OFAC para el crudo y los productos petrolíferos de la Federación Rusa. Aunque las sanciones son difíciles de aplicar, seguirán vigentes mientras persista el conflicto y, dependiendo de cómo y cuándo termine la guerra, más allá de ese momento.
   
   
3. Normativa de la SEC en torno a la infraestructura de ciberseguridad y la notificación de infracciones: en febrero de 2022, la Comisión de Valores y Bolsa​​​​​​​ propuso cambios significativos en su normativa para mejorar las divulgaciones exigidas a las empresas públicas relacionadas con riesgos, estrategia, gobernanza y gestión de incidentes de ciberseguridad. Ahora prevista para abril de 2023,, la propuesta final creará una nueva serie de retos para las empresas que ya luchan contra las ciberamenazas. También aumentará la exigencia para los directores con conocimiento y experiencia en ciberseguridad.
   
   
4. Aplicación más estricta de los requisitos de mantenimiento de registros de la SEC: para las instituciones financieras sujetas a las normas de libros y registros de la Comisión de Valores y Bolsa, las apps de mensajería pueden crear un problema de cumplimiento y dar lugar a multas y sanciones significativas. En septiembre de 2022, la SEC multó a 10 entidades financieras conocidas y a cinco compañías afiliadas con más de $1.1 mil millones por incumplir las normas de la agencia que regulan la conservación de las comunicaciones electrónicas. La aplicación de la SEC demuestra que el cumplimiento de las normas y reglamentos vigentes no puede pasarse por alto a medida que evoluciona la tecnología.
   
   
5. Mayor atención a la lucha contra el blanqueo de capitales y la ciberseguridad: el Informe de 2023 sobre el programa de examen y supervisión de riesgos de la agencia incluye cuatro nuevas secciones sobre la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la ciberseguridad y la gobernanza tecnológica (las secciones adicionales cubren el fraude, las sanciones y la negociación manipuladora). Este informe destaca las obligaciones reglamentarias clave y las consideraciones relacionadas para cada forma de delito financiero, lo que proporciona a las empresas sujetas a la supervisión de FINRA una visión crítica de las prioridades de la agencia.