La temporada de impuestos no solo es el momento de recopilar todos los documentos necesarios antes de que venza el plazo para presentar tu declaración, sino que también te da la oportunidad de evaluar tu bienestar financiero y hacer planes para el próximo año.
Si esperas un reembolso de impuestos, Chad Wolfe, nuestro asesor favorito en finanzas y especialista en préstamos estudiantiles del programa de asesoramiento financiero My Secure Advantage, nos ofrece prácticos consejos para sacarle el máximo provecho.
"Durante la temporada de impuestos es clave que optimices la retención de tus impuestos sobre ingresos para mantener tus finanzas al día", señala Chad. "Si a lo largo del año te aseguras de no pagar impuestos de más o de menos, podrás gestionar mejor tu flujo de efectivo y evitar sorpresas a la hora de declarar impuestos. Es un plan estratégico que te pone al mando de tu dinero y te permite sacar el máximo beneficio del dinero que con tanto esfuerzo te has ganado".
Maximizar tu reembolso es algo que Chad suele llamar "hacer rendir más tus dólares". ¿Y si pudieras ahorrar la mayor parte de tu reembolso, hacer que tu dinero te rinda más y aprovechar algunas ofertas fabulosas? Por ejemplo, Metro by T-Mobile acaba de dar a conocer una oferta para que los clientes nuevos obtengan el iPhone 12 5G por solo $99 —sin cargo por activación ni intercambio al cambiarte—, lo que equivale a $530 en ahorros. Las marcas sin contrato como Metro son una excelente opción para los que buscan una experiencia de servicio móvil premium sin verificaciones de crédito, sin impuestos ni cargos agregados, sin cargos adicionales por la red 5G y sin sorpresas. Cambiarte a Metro podría ahorrarte dinero y reforzar tu independencia financiera.
Chad usa ejemplos como este al asesorar a personas para que tengan más control de sus finanzas y hagan planes para el próximo año.
Aquí compartimos algunos de sus mejores consejos para lograr bienestar financiero:
- Acumula un fondo de emergencia. Si aún no lo tienes, tu reembolso de impuestos puede ser ideal para empezarlo. Se recomienda tener ahorrado un monto que equivalga a entre tres y seis meses de gastos básicos para ayudarte a superar emergencias financieras inesperadas, como la pérdida repentina del empleo o un gasto médico importante.
- Salda las deudas de interés alto. Si acarreas una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo personal con tasas de interés exorbitantes, usar tu reembolso para pagarla puede ahorrarte mucho dinero a largo plazo. Además, podrás tener más efectivo disponible en tu presupuesto mensual.
- Contribuye la máxima cantidad a una cuenta individual de jubilación. Tu reembolso de impuestos puede destinarse a tu cuenta individual de jubilación (IRA) para así ir ahorrando con este fin. Y hasta podrías recibir una deducción de impuestos si aportas a una cuenta IRA tradicional. En 2024, el límite para las cuentas IRA tradicionales y del tipo Roth es de $7,000, y las personas mayores de 50 años pueden realizar una contribución complementaria adicional de $1,000 antes de que termine el año natural.
- Aporta fondos a una cuenta de ahorro para la salud. Si tienes un plan de salud con deducible alto, no olvides que las cuentas de ahorro para la salud (HSA) ofrecen ventajas fiscales fabulosas, como las contribuciones deducibles de impuestos y retiros de dinero libres de impuestos para pagar gastos médicos elegibles. Es una forma inteligente de ahorrar para poder pagar gastos médicos y aprovechar algunos beneficios fiscales.
Recuerda: no existe un método que funcione igual para todos. Combina estas estrategias para adaptarlas a tu situación personal. No dudes en comunicarte con un asesor financiero o fiscal para recibir consejos a tu medida. ¡Ahora ve y aprovecha al máximo tu reembolso de impuestos! Y obtén aún más consejos fiscales de última hora para evitar a los estafadores que quieren aprovecharse AQUÍ.