Aunque la economía está empezando a mostrar algunos signos de recuperación para muchos, aún sobran motivos de preocupación en cuanto al dinero que tenemos en el bolsillo.
“Considero que hay muchos factores positivos en el horizonte y que la tendencia se encamina en la dirección acertada”, afirma Chad Wolfe, asesor en finanzas y especialista en préstamos estudiantiles del programa de asesoramiento financiero My Secure Advantage. “Sin embargo, la mayoría de las personas con las que hablo están estresadas. Para el usuario final, esto sigue siendo un desafío. En pocas palabras, sigue habiendo mucho estrés financiero en la población”.
Desde hace 35 años, los gurús financieros de MSA ayudan a la gente a manejar su dinero y ahora sus servicios están disponibles para empleados de T-Mobile a través de LiveMagenta, el sitio web de bienestar integral de la compañía, que ofrece desde servicios de salud física y mental hasta el asesoramiento en bienestar financiero de MSA. Chad es uno de los expertos que ayuda a las personas a mejorar la salud de sus cuentas bancarias durante el Mes del Bienestar Financiero, que se celebra cada año en enero, y también para el futuro.
Chad dice que el comienzo del año siempre es un buen momento para evaluar no solo el mercado con respecto a nuestras metas, sino también los más nuevos y populares paquetes y ofertas que pueden ayudarnos a aprovechar al máximo nuestro dinero en este nuevo año.
“Les ofrezco una fórmula que ha sido probada con éxito; lo que yo llamo los cinco consejos para la salud financiera”, explica Chad. “Pero la forma de priorizar uno con respecto al otro puede variar según el caso. Si el mercado está alto, tal vez no convenga endeudarnos y quedarnos con efectivo. Si el mercado está perdiendo dinero, quizás sea recomendable ajustar algún factor para ser más conservadores. Hay u n matiz de variaciones según la etapa del trayecto financiero en que nos encontremos, pero creo que esos cinco consejos siempre nos llevan en la dirección correcta”.
“Por ejemplo, tengo un hijo de nueve años y nos encantan los servicios de streaming”, señala Chad. “Pero gracias a los últimos planes de T-Mobile pudimos combinarlos en un paquete con nuestro servicio móvil. Considero que es importante cuidar de uno mismo y sé que esos dólares extra gastados son valiosos para muchos como yo, pero es una buena práctica aprovechar cualquier oportunidad de maximizar el valor de nuestra inversión”.
Chad dice que, en definitiva, no deberíamos olvidar las lecciones aprendidas en los tiempos difíciles. Estos son sus cinco consejos para lograr la salud financiera en 2024.
Evalúa tus metas de un año a otro
Chad recomienda llevar a cabo una especie de análisis retrospectivo del año anterior y hacer un ejercicio de fijación de metas para el año entrante. Además de analizar si surgieron factores nuevos, recomienda revisar tus retenciones para asegurarte de que queden optimizadas en enero. Examina tus impuestos para hacer un seguimiento de esos dólares y salarios cobrados, con los que puedes ahorrar o reducir tu deuda. (Más detalles sobre eso más adelante). En cuanto al patrimonio neto, aconseja evaluar si aumentó con respecto al año anterior. Quizás tengas que ajustar tu tolerancia al riesgo o tus asignaciones de dinero en esas inversiones.
Acumula un fondo de emergencia: se recomienda tener ahorrado un monto que equivalga de tres a seis meses de gastos básicos como fondo de emergencia para ayudarte a superar emergencias financieras inesperadas, como la pérdida del empleo o un gasto médico importante.
Reduce tus deudas: si tienes una deuda con intereses altos, como el saldo renovable de una tarjeta de crédito o un préstamo personal, tu prioridad debería ser pagarla aunque eso implique hacerlo de poco en poco. Así ahorrarás en intereses y te quedará más dinero libre en tu presupuesto mensual.
Consolida un fondo para el futuro
Contribuir a una cuenta individual de jubilación (IRA) puede ayudarte a ahorrar para tu jubilación y también puede ofrecer una deducción de impuestos para los aportes a cuentas IRA tradicionales. Para el año 2023, tienes hasta el 15 de abril para contribuir y el límite para las cuentas IRA tradicionales y del tipo Roth es de $6,500, o de $7,500 si eres mayor de 50 años. Si tienes un plan de salud con deducible alto, es posible que puedas contribuir a una cuenta de ahorro para la salud (HSA, por su sigla en inglés). Las cuentas HSA tienen beneficios fiscales, como las contribuciones deducibles de impuestos y retiros libres de impuestos para pagar gastos médicos elegibles.
Suscríbete a los mejores paquetes
Los datos indican que cuando los consumidores se sienten en apuros económicos, tienden a deshacerse de las suscripciones para ahorrar. Eso incluye cosas como suscripciones a servicios de streaming. De hecho, alrededor de un cuarto de los suscriptores de los principales servicios de streaming del país han cancelado al menos tres en los últimos dos años. Pero Chad dice que, si combinas estratégicamente estos servicios en paquetes para recibir descuentos, no tienes que renunciar necesariamente a las cosas que tanto te gustan para ajustarte a tu presupuesto.
Por ejemplo, T-Mobile ofrece el mejor combo de entretenimiento en servicio móvil, ahora que Hulu por cuenta nuestra se sumó recientemente a Apple TV+ por cuenta nuestra y con Netflix por cuenta nuestra, ya incluidos en el plan Go5G Next que ofrece la compañía. Además, los clientes de T-Mobile pueden obtener cada año suscripciones gratis a MLB.TV por toda la temporada. Eso representa más de $35 al mes, o $400 al año, solo en beneficios de streaming. Es realmente un streaming constante de ahorros, ¿verdad?
Para conocer más sobre cómo obtener estos beneficios y más, visita: https://es.t-mobile.com/benefits