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El rápidamente cambiante panorama normativo y de riesgos presenta un desafío constante a los líderes del sector bancario. Cuarenta y tres por ciento de los ejecutivos bancarios nombraron al cumplimiento como su mayor preocupación para 2022. La única cuestión que se mencionó más veces fue la ciberseguridad, que también trae consigo implicaciones de cumplimiento.
En efecto, seguir el ritmo de las cambiantes normas y mantener el cumplimiento en la era de la pandemia no es tarea fácil. Hay fuerzas laborales que ahora trabajan de manera remota y una base de clientes digitales cada vez mayor. La SEC inició investigaciones para saber de qué manera los bancos de Wall Street hacen el seguimiento de las comunicaciones laborales de sus empleados y algunas compañías ya han recibido multas.
"La conectividad es el combustible que está impulsando una creciente variedad de aplicaciones y herramientas que permiten a los bancos mejorar sus procesos de cumplimiento".
Christopher Casey, asesor del Segmento Industrial en
Pero las tecnologías innovadoras, impulsadas por una conectividad mejorada, están haciendo que el cumplimiento sea más fácil, rápido y eficaz. "La conectividad es el combustible que está impulsando una creciente variedad de aplicaciones y herramientas que permiten a los bancos mejorar sus procesos de cumplimiento", explica Christopher Casey, asesor del Segmento Industrial en
Para seguir cumpliendo las normas en medio de todos estos cambios, los bancos deben comprender cómo funciona este ecosistema y las posibilidades que vienen de la mano de una conectividad mejorada. De ese modo, indica Casey, pueden reducir riesgos y, a la larga, mejorar sus empresas en el proceso.
Una nueva era en materia de cumplimiento y riesgo.
Mientras que la pandemia apresuró la necesidad de incluso más servicios de banca digital, la industria experimentó el equivalente a una década de cambios en solo un par de años. Desde luego, el marcado incremento en la cantidad de personas que usan apps móviles y cuentas por Internet fue un resultado directo de las restricciones y necesidades que mantuvieron a los clientes alejados de las sucursales bancarias.
Uno de cada tres consumidores expresó que usó aplicaciones digitales para solicitar un préstamo o una hipoteca el año pasado, y uno de cada cuatro indicó haber realizado inversiones de valores por Internet.
Pero una encuesta de Deloitte demuestra que la tendencia no fue solo una reacción sino un cambio de hábito permanente. Uno de cada tres consumidores expresó que usó aplicaciones digitales para solicitar un préstamo o una hipoteca el año pasado, y uno de cada cuatro indicó haber realizado inversiones de valores por Internet.
Al mismo tiempo, una cantidad considerable de empleados bancarios comenzaron a trabajar de manera remota. Un estudio de American Banker reveló que el porcentaje de personal bancario que trabaja parcialmente desde casa se duplicó de 2020 a 2021. "Hace décadas que se les exige a las compañías de Wall Street que monitoreen constantemente y guarden las comunicaciones comerciales de sus empleados, una tarea que se ha visto complicada en años recientes por la proliferación de las tecnologías móviles, las apps de mensajería y el trabajo desde ubicaciones no corporativas", explicó Casey.
Donde la conectividad se encuentra con la innovación.
Aquí es donde la conectividad marca la diferencia. ¿Recuerdan el ecosistema que mencionó Casey antes? La industria depende de constantes mejoras en conectividad para respaldar y proteger la creciente cantidad de aplicaciones y dispositivos que ayudan a los bancos de la actualidad a anticiparse a las cuestiones de cumplimiento.
Por ejemplo, la red 5G de
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El acceso a conectividad mejorada también permite que los bancos aprovechen nuevas tecnologías. Por ejemplo, Casey señaló que ciertas soluciones emergentes de IA prometen ayudar a los bancos a evaluar con mayor eficacia el riesgo dentro de nuevas cuentas e identificar transacciones potencialmente objetables. También resaltó otra innovación que permite a los bancos grabar y conservar comunicaciones telefónicas con el cliente para la organización, incluso si el empleado utiliza un dispositivo remoto o personal.
Las posibilidades son apasionantes y todavía hay mucho más por venir. Por ejemplo, Casey está colaborando actualmente con el Curiosity Lab de
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Los arquitectos del ecosistema.
Nuevas opciones para redes. Una industria y su próxima ronda de transformación digital. Y requisitos de cumplimiento que exigen priorización. En un entorno complejo como este, los bancos necesitan un socio estratégico que pueda ayudar a crear el ecosistema que las empresas necesitan y también ofrecer acceso a una innovación continua.
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Como remarcó Casey, la conectividad de red es la herramienta clave y está dando vida a un nuevo mundo de dispositivo y soluciones de cumplimiento. Al asociarse con T-Mobile, los bancos pueden asegurarse de que comprenden de qué modo las redes son esenciales para cada transacción y obtener soluciones que optimicen la seguridad, ayuden a reducir los costos de mano de obra y mejoren la satisfacción del cliente.
5G: se requiere dispositivo compatible; cobertura no disponible en ciertas áreas. Para algunos usos se podría requerir un determinado plan o función; detalles en
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